2022年3月29日，中央电视台《焦点访谈》播出了反洗钱宣传节目“《反洗钱  让“罪”与“赃”无处可藏》”，用了我们身边的案例，阐述了什么是洗钱、参与洗钱后应该承担的后果。节目播出如同一声惊雷，震撼着全体金融从业人员，也惊醒了懵懂的大众百姓。

洗钱犯罪无时无刻不在拉扯我们的衣袖。可能在很多人的心中，洗钱是一个可望不可及的、离老百姓日常生活非常遥远的事情。而本次节目，恰恰是用我们身边的案例，向大家阐述了一个残酷的事实，洗钱犯罪的行为就发生在我们身边，每时每刻都需要提高警惕，紧绷风险防范之弦。

节目中，王先生说：“我只是提供了一下账号，又没收他一分钱的费用，也没有从中捞到什么好处，只是帮朋友转了一个钱”，面对公安机关的介入，王先生依然不觉得算什么事，丝毫没有察觉到自己“帮的这个忙”，已经触犯了《刑法》。也正是因为帮了朋友的这个“忙”、“转了一个钱”，王先生承担的是“行为构成洗钱罪，因其有自首情节，从轻处罚，依法判处有期徒刑6个月、缓刑一年、并处罚金5万元”的处罚。

帮朋友一个忙，换来“有期徒刑6个月”“罚金5万元”，多么痛的领悟啊！

防范意识欠缺的背后，是对洗钱行为、洗钱犯罪处罚认知的不足，是铤而走险，更是无知而无畏。

王先生说：当朋友要他的银行卡账户时，他犹豫了，但感觉关系比较好，也就没有再多想，就把银行卡号给了朋友，而其后资金入账、协助转出也就顺利成章了。“犹豫了”说明客户自知这样做是不对的、是有风险的，但对这个行为背后的风险究竟有多大、自己需要承担什么样的后果究竟是什么的认识严重不足，才会心存侥幸。

王先生的行为，究竟存在哪些违法违规行为？

一是违规出租出借银行卡。出租出借个人银行账户属于违法行为，出借人本身是有过错的，因此应当为其过错行为承担相应的法律责任。如果账户被用于从事非法活动，个人将承担巨大的法律风险，甚至刑事责任。

2020年10月份，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行等五部门联合部署开展“断卡”行动，重点打击治理出售、出租、出借银行卡、电话卡的行为，从源头切断各类违法犯罪行为。

二是“明知是违法所得，协助他人转账”。《刑法》第一百九十一条规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而提供资金账户的，或者协助将财产转移为现金、金融票据、有价证券的行为。

很多人会想，是不是“明知”，只要我不承认，别人就没有办法说我“明知”“故意”。“我不知道这是什么钱”真的可以作为脱罪的借口吗？

2009年，两高做出司法解释,明确:在不供认主观明知的情况下，没有正当理由、不能证明自己确实不知是犯罪所得的，可以认定为“明知”“具备洗钱的故意”。实际的执法过程中，司法机关可以根据经验法则，综合其他有异常表现的证据来判断。这也就意味着，只要是协助转移了非法资金，如果不能证明自己确实不知是犯罪所得的，就可以认定为明知是犯罪所得，具备洗钱的故意。

而作为特定关系人、近亲属或者是密切关系人，协助转移和他本人资产状况支出明显不相称财物的，如果没有合理的理由解释的，就会认定为知道这是违法犯罪所得，认定存在洗钱的故意。

《刑法修正案十一》，自洗钱入罪

2021年通过的《刑法修正案十一》，修改了《刑法》第一百九十一条的中“明知”、“协助”等明显属于第三人角度的词汇，使得洗钱罪的犯罪主体不再仅限于第三人，还包括了实施特定上游犯罪的行为人。

“一案双查”，让洗钱行为无处遁形

洗钱的本质，是掩饰，是使得非法所得不容易被发现，不容易发现就有可能使犯罪难以认定，使犯罪分子逃避刑法惩罚，就会助长犯罪。反洗钱是一项系统工作，需要金融立法、金融基础设施建设、行业自律、行政监督、司法保障等多方面的共同努力和配合。

为有效打击犯罪行为，目前执法部门在开展涉毒、涉黑、涉恐、金融诈骗、贪腐、走私、破坏金融管理秩序等7类上游金融犯罪时，会对每一起上游犯罪行为同时侦查是否存在洗钱犯罪。通过人民银行、监察机关加大协作力度，反洗钱执法司法合力不断强化。

还有哪些违法犯罪行为需要特别关注?

就像节目里讲的，知道是他人的犯罪所得或者犯罪所得产生的收益，如果仍然提供账户帮助转账，就会触犯法律。在实践中，像虚假刷单，借卡走账，需开发票等等，都可能成为洗钱行为的隐身衣，却可能导致“锒铛入狱”。

作为普通百姓，哪些事项需要特别关注？

近年来，人行、各金融机构积极开展反洗钱宣传，本次通过央视权威新闻媒体开展的宣传，通过身边现实案例的震慑作用，也足以引起更多的人的警醒。打击洗钱犯罪，需要不断增强广大人民群众的反洗钱的意识，群策群力共同防范，切实让“罪”与“赃”无处可藏。

作为金融机构，哪些方面需要进一步强化？

一是要做好反洗钱的宣传。通过常态化的宣传、专题宣传等，并不断创新宣传方式、拓宽渠道，不断提升反洗钱宣传的广度和深度，持续做好客户风险告知，营造全员参与反洗钱的良好社会氛围。

二是持续开展反洗钱专业培训及动态分析。在金融系统内部，不断强化提升反洗钱专业能力，并通过专业知识培训、风险案例分析等多种形式，提高员工对洗钱犯罪行为的敏感性和识别能力，持续完善反洗钱专业团队，提升反洗钱工作成效。

三是严格落实客户身份识别。按照了解客户的原则，认真审核开户用途。向客户充分进行账户风险提示，让每一位开户客户能够了解规范使用账户，不得出租、出借、出售本人账户以及可能承担的风险和后果。切实把好开户关，从源头做好风险防控。

四是做好异常交易识别工作。认真落实了解客户交易的原则，利用反洗钱监测系统，做好存量账户的持续关注，结合客户背景对账户交易合理、合规性进行分析甄别。

五是做好异常账户管控及上报工作。对经过甄别发现的可疑交易账户，及时向人行报送可疑交易报告，并根据客户异常行为，有针对性的采取相应的管控措施。

面对洗钱犯罪的严峻形势，国家制定行动计划，各部门联合加大力度惩戒犯罪，遏制洗钱及相关犯罪的蔓延趋势，推动源头治理。反洗钱工作任重道远，需要我们协同广大人民群众一起共同努力，抵御我们身边的洗钱犯罪行为。