全面排查、制度梳理、合规教育

商河农商银行统筹开展“内控合规管理建设年”活动

以排查之瓦，砌规范之墙

制定《商河农商银行员工异常行为排查工作实施细则》，提出明确的排查要求，确保排查工作不流于形式，不敷衍了事，采取“教、谈、访、观”的方法，全面掌握员工的思想动态，关注员工工作时间内及八小时外的思想动态、工作表现、社会交往和生活情况，时时、处处、事事检点言行，防微杜渐，杜绝员工违法违纪行为的发生。

以系统排查为刻刀，雕刻合规之墙

成立核查队伍，通过座谈、走访、查询流水等方式，对员工异常行为疑点数据及时进行核查，把握最佳核查时机，确保核查结果准确。

以客观性排查方式为粉，粉刷合规之墙

充分利用“天眼查”、分析员工个人征信等排查方式，克服排查结果主观性过强问题，确保排查结果真实、准确。

以教育之土，筑规范之坝

开展合规宣誓，激发全员斗志。商河农商银行组织全体人员开展合规宣誓活动，通过合规宣誓，展示商河农商银行员工遵规守纪、修身律己、从严治行的信心和决心，宣誓活动结束后，商河农商银行全员签订《合规履职承诺书》，共计签订380余份。

全员讲合规，营造合规文化氛围。通过高管讲合规、部室经理讲合规、支行行长讲合规、员工讲合规的方式，让不同层级员工，结合自身实际岗位讲合规，截至目前已举办《规范员工行为，防范案件风险》《用合规夯实支行管理基础》《规范公司类贷款管理，防范公司贷款风险》等合规主题宣讲，共计200余人次聆听宣讲。

开展制度百日学。以“合规教育建设年”活动为契机，各部门梳理现行规章制度197个，制定学习计划96个，明确学习重点49项。4月份以来，全行通过集中学习、集中授课、举办讲座、视频系统等灵活多样的学习方式，实施不同层次、不同方式的规章制度学习，提高全员合规操作水平和整体业务素质。

以“温故”之水，浇灌规范之田

梳理历次检查问题，构建合规建设长效机制。全面梳理2019年以来监管部门、内外部检查发现的各类问题，深挖问题根源，充分利用检查发现的问题，弥补自身不足，增强干部员工合规经营、合规操作意识，培养员工合规行为规范，构建构建合规建设长效机制。

梳理现行规章制度，打造合规“防火墙”。通过排查重要规章制度是否缺失；规章制度是否覆盖到每一个风险点；内部规章制度是否根据法律法规、监管规定、行业管理等变化情况及时更新，是否与现阶段实际工作相抵触或不符合业务发展需要；内部规章制度是否充分体现各项监管要求，是否与监管规定相冲突的问题，形成一批执行主体明确、权力制衡科学、程序设置适当、监督责任明晰、内容严谨规范、措施有效管用的制度建设成果，本次共梳理制度197项。

梳理责任追究情况，保持高压态势。梳理2019年以来所有责任追究情况，通过统计各类检查中责任追究人数、人员结构、处罚方式、同质问题是否依然发生、后续问题发生是否加重处罚，排查是否存在问题追究不到位，是否存在责任追究偏软偏松、是否存在未起到足够警示作用，是否存在多次责任追究仍继续存在问题等方面，结合排查情况分类形成警示教育案例，按季开展全员警示教育，对违规问题持续保持高压态势。

威海市商业银行济南分行

积极开展案防合规知识测试

为推进行业规范建设，全面提升合规意识，在全行营造“不能违规、不愿违规、不敢违规”的合规氛围，8月，威海市商业银行济南分行充分利用“考试宝”小程序组织全员线上集中参加案防知识测试工作。

威海市商业银行济南分行高度重视案防合规工作，每月认真部署，强化合规效果。由辖内各支行行长专项负责，组织员工在晨夕会上统一学习案防知识题库，以考促学、以学促用，深入领会规范建设的内涵实质，规范管理、深化合规。此次测试活动济南分行前中后台全员共 200余人次参加测试，营造了浓厚的学习氛围，取得了良好的学习效果。济南分行将以此次测试为契机，继续强化全员案防教育，调动广大干部员工“比、学、赶、超”的学习热情，将案防合规知识运用到日常工作中，理论与实践相结合，不断推动分行案防工作再上新台阶。

日照银行济南分行强化监督检查

筑牢风险防控“防火墙”

合规是银行之魂，是风险管理的要求，它贯穿于银行的各个流程，各个工作环节。“内控合规管理建设年”活动开展以来，日照银行济南分行扎实推进，强化监督检查，筑牢风险防控防火墙。

为进一步排查各类风险隐患，夯实业务发展根基，消除案件风险管控盲区，推进“内控合规管理建设年”活动深入开展，日照银行济南分行成立内控合规监督领导小组。

7月15日内控合规监督领导小组进行了飞行检查，检查覆盖支付结算、理财业务、征信合规管理、消费者权益保护管理。分行坚持“问题导向”加强问题根源分析，逐条落实整改，同时通过举一反三，建立系统化整改机制，确保问题整改到位。

分行将建立常态化地监督检查机制，充分发挥内部控制和监督的相互作用，着力补齐短板，坚决破解屡查屡犯顽瘴痼疾，优化监督效果，持续完善内控合规机制，深化内控合规文化，营造“人人讲合规，处处显合规，事事重合规”的良好氛围。

天津银行济南分行紧抓核心要素 

不断强化员工行为排查效果

天津银行济南分行结合“内控合规管理建设年”活动、“精细化管理年”工作等，利用内外部平台和系统，不断丰富员工行为排查手段，充分排查员工异常行为风险。

天津银行济南分行将员工行为排查与内部审计、业务检查相结合，通过业务质量倒查员工行为的合规性；通过反洗钱系统、非现场审计等系统，建立模型查找疑点数据，提高排查效率；通过问卷调查、座谈调研、征集举报线索、约谈管理人员等形式掌握异常情况；通过查看营业场所监控录像及销售的“双录”资料，排查违规行为和话术；通过电话回访或走访客户的形式了解员工的展业情况；通过裁判文书网、全国法院被执行人信息、商业查询平台、征信系统、媒体舆情等多种途径，对从业人员行为进行动态监测和全面排查；通过强化突击检查，采取不定期“特别检查”、“飞行检查”等方式，现场调查员工是否存在违规操作。

在持续开展员工行为评估过程中，天津银行济南分行还重点对员工个人征信记录情况开展了排查，特别是对个人贷款和信用卡使用异常情况，深入调查原因，对违反法律法规或监管规定的严肃问责，担任重要岗位的建议组织部门对其进行岗位调整。

7月中旬，天津银行济南分行通过“保险中介监管信息系统”，对全部员工进行了排查，排查方式为“姓名+身份证号”，排查内容包括员工是否在保险机构兼职从事“保险营销员”，在哪家保险机构代理保险业务等。最终排查未发现员工在保险兼业取酬的情况。

针对员工行为排查结果，天津银行济南分行及时对信用卡消费、账户使用等做出相关风险提示，通过业务培训、线上合规测试等强化员工合规操作意识，使员工熟知各项规章制度的“红线”，明白“能为、不能为”的界限，不断强化员工的风险防范意识和合规意识。